أهم الخدمات التي تقدمها البنوك

أهم الخدمات التي تقدمها البنوك

أولاً // قبول الودائع:تقوم البنوك بقبول أنواعاً متعددة من الودائع مثل الودائع تحت الطلب وهي

ما يسمى بالحسابات الجارية وهذا النوع من الودائع يمكّن المودع من سحب أمواله أو جزء منها في أي وقت شاء لكنه لا يحصل على فائدة مقابل هذا الإيداع،بل ربما دفع رسوماً للبنك مقابل هذه الخدمة والمصارف الإسلامية لا تختلف عن البنوك التجارية بهذا النوع من الحسابات ومن الودائع لدى البنوك الودائع لأجل وهي ودائع لا يتمكن المودع من سحبها إلا بعد مرور مدة زمنية لا تقل عن سنة في الغالب وتعطي البنوك فوائد مقابل هذا النوع من الودائع أما المصارف الإسلامية فتقبل هذا النوع من الودائع كعقد مضاربة بحيث يقوم البنك أو طرف آخر باستثمارها مضاربة واقتسام الأرباح.

ثانياً//الشيكات:وهي عبارة عن أوامر يحررها العميل إلى البنك الذي يوجد له فيه حساب جارٍ بدفع مبلغ معين لحامل الشيك أو طرف آخر ولخلو هذه الخدمة من الربا تتعامل بها المصارف الإسلامية.

ثالثاً // الأوراق التجارية أو السفاتج أو الكمبيالة التي يسحبها البائع على المشتري بالتقسيط والسندات الإذنية فيقوم المصرف بإعطاء قيمة الورقة الحالية للمستفيد وهي أدنى قيمة،ويحصل على القيمة الإسمية وهي الأعلى في تاريخ الاستحقاق،وهذا من ربا النسيئة المحرم الذي لا يجوز أن تتعامل به المصارف الإسلامية.

رابعاً // بيع وشراء العملات:وهي خدمة تقدمها كثير من البنوك ولا فرق في ذلك بين البنوك التجارية والمصارف الإسلامية؛ولكن المصارف الإسلامية تشترط التقابض يداً بيد لأنه بيع جنس بغير جنسه.

خامساً // الاعتمادات المستندية:وهي إحدى الخدمات التي تقدمها البنوك لخدمة المستوردين للبضائع من الدول الأجنبية،حيث يتعهد البنك بأن يدفع للمصدِّر قيمة البضائع المستوردة بعد تقديم المستندات التي تثبت أن البضاعة قد تم شحنها،وبعد التأكد من مطابقة هذه المستندات لشروط الاعتماد،ولابد أن يقدم البنك المحلي هذه الخدمة من خلال التعامل مع بنك آخر في الدول التي يتم استيراد البضائع منها والذي يحتسِب قيمة البضائع في نهاية المطاف دينا على البنك في دولة الاستيراد ويتقاضى عليه فائدة بطبيعة الحال،وتستطيع المصارف الإسلامية تقديم هذه الخدمة بشرط أن يكون الاعتماد مغطى بالكامل ومن الخيارات البديلة التي يمكن أن يقوم بها المصرف الإسلامي لخدمة العميل في هذا المجال قيام المصرف بشراء البضاعة مع الوعد من العميل بشرائها عند استلامها في ميناء الشحن أو ميناء الوصول على أساس بيع المرابحة بشروطه المقررة شرعاً.

سادساً // خطابات الضمان:تطلب الحكومات من المقاولين الذين تمت الموافقة لهم بتنفيذ مشروعات تنموية أن يقدموا خطابات ضمانات بنكيه تمثل نسبة معينة من قيمة المشروع,وإذا لم يكن لدى المتعهد بالمشروع سيولة كافية لتغطية هذه النسبة يقوم البنك بالتمويل اللازم وتتقاضى البنوك فوائد مقابل هذا التمويل,لكن المصارف الإسلامية لا تقوم بهذه الخدمة إلا إذا كان للعميل حساب جارٍ يغطي قيمة خطاب الضمان أو مقابل المشاركة في الغنم والغرم.

سابعاً // التحويلات النقدية:تقوم البنوك سواءً كانت تجارية أو إسلامية بهذه الخدمة مقابل عمولة, حيث يتقاضى البنك من العميل قيمة الحوالة وعمولة الخدمة مقابل قيامه بدفع مبلغ معين في مدينة

أو بلدٍ آخر.